3.5复利终身寿险弊端有保费贵、缺少基础保障、收益不高、前期杠杆不高、前期退保有损失、减保后影响增值、不适合高龄人群投保、不能终身领取、持有时间低于12年不划算、容易过度领取,具体如下:
1.保费贵:3.5复利终身寿险的保费相对单纯的终身寿险来说要更加昂贵一些,因此更适合保费预算充足的人群投保。
2.缺少基础保障:3.5复利终身寿险主要可保身故或全残,缺少重疾、意外、医疗等保障。
3.收益不高:虽然3.5复利终身寿险的保额会按照3.5%的利率逐年复利增长,而其现金价值也会随着保额的增长而增长,但是和单纯的理财产品相比,3.5复利终身寿险的收益其实并不高,只是风险相对来说会低很多,而且收益稳定。
4.前期杠杆不高:3.5复利终身寿险前期的保额较低,若是出险,那么被保险人/受益人可以获得的保险金也会比较低。
5.前期退保有损失:3.5复利终身寿险犹豫期后退保只能退保单现金价值,但是3.5复利终身寿险回本需要时间,前期退保,现金价值还低于已交保费,投保人会有经济损失。
6.减保后影响增值:3.5复利终身寿险可以通过减保的方式领取部分保单现金价值,但是减保后,保额也会相应有所减少,从而影响到复利增值。
7.不适合高龄人群投保:3.5复利终身寿险需要时间进行增值,持有时间越长,则现金价值越高,意味着保单持有人可以获得的收益也就越高。因此,3.5复利终身寿险其实并不适合高龄人群投保,复利增值的时间太短了。
8.不能终身领取:3.5复利终身寿险的现金价值一旦领取完毕,则保障会失效,无法终身领取,不适合作为终身养老金进行领取。
9.持有时间低于12年不划算:3.5复利终身寿险的持有时间越长越好,收益会更高,若是持有时间低于12年,那么可以获得的收益不会很高,并不划算。
10.容易过度领取:3.5复利终身寿险虽然可以通过减保的方式灵活领取,但如果是自制力不强的人,那么很容易过度领取。
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