年金型万能和终身寿型万能区别在万能账户的追加功能不同、以及销售渠道的不同,具体详情在于:
1、万能账户的追加功能不同:终身寿险万能型产品险种是没有返还生存金的,都是交了保费以后扣了初始费用,剩下的全部进入万能账户,一般不能追加;
而年金型万能类型的产品是有返还生存金的,扣除了交了保费以后扣了初始费用,剩下的全部进入万能账户,是可以追加的。
就是年金型万能类型的产品和终身寿型万能追加的主要意义在于:万能复利账户,通过常规投保方式,年金保险每年进入万能账户的钱很有限,即使是复利,由于基数太小,利率再高,预期收益也不明显;而通过追加的方式,短期内大幅提高万能账户基数。
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举个例子:年金型万能产品,主险年金的生存金、满期金等产生收益后被保人不领取,放入搭配万能账户进行二次增值,假设万能账户实际利率结算为6%,被保人又追加5万,一年就有3000元利息,上一年利息计入下一年本金,预期收益增大。
2、销售渠道不同:提供了万能账户的终身寿险产品,通常是在银行渠道卖的比较多,主流的方式是银保渠道,就是以银行为股东的保险公司,依托于国内分支机构多的特点,进行产品提供销售平台;
而年金型万能型产品,一般多见于线下保险公司,就是每年的开门红保险产品提供时,各大保险公司疯狂占据市场比率时,年金型万能型产品通常是两个主险同时运行,一般主险多见于养老年金保险、常规年金保险,附加万能账户形式存在,通过线下保险代理人渠道提供销售和服务方式。
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